La Tutela del deudor y del garante hipotecario en la LCCI

Abstract

La presente investigación tiene como objeto el análisis de la protección dispensada a los deudores y los demás sujetos pasivos de la relación jurídica crediticia por la Ley 5/2019, de 15 de marzo, de Contratos de Crédito Inmobiliario. Aprobada con la finalidad de transponer la Directiva comunitaria 2014/17, de 4 de febrero, esta Ley supera este objetivo inicial para introducir en el Ordenamiento jurídico un conjunto de obligaciones para el acreedor y unas limitaciones de carácter imperativo en las cláusulas de los contratos concertados con las personas físicas que recaigan sobre bienes inmuebles de uso residencial y a los consumidores que destinen el crédito a adquirir o conservar derechos de propiedad sobre inmuebles o terrenos construidos o por construir. Este análisis se realiza a través del estudio del ámbito de aplicación de la Ley en sus cuatro aspectos: subjetivo, objetivo, espacial y temporal, precedido en los dos primeros casos por una breve exposición de la forma en que la Directiva y otros Ordenamientos jurídicos de los países de la Unión Europea aborda estos aspectos, junto con los pronunciamientos del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

This paper analyzes the protection of people who celebrate credit agreements by the Law 5/2019, of 15 March 2019, regulating real estate credit contracts, that transposes into our legal system the Directive 2014/17, EU of the European Parliament and of the of 4 February 2014, on credit agreements for consumers relating to residential immovable property. The exposition starts with the main aspects of european regulation and the jurisprudence of the Judgment of the Court regarding to the delimitation and scope of consumer protection in credit agreements, the subjective scope, from the active and passive point of view and doubtful cases not regulated. The same analysis is carried out in relation to the object of protection and its scope in Chapter II. The last Chapter ends with the problems motivated by contracts with a foreign element and by the concurrence of territorial provisions and temporal delimitation of the LCCI. Finally, some conclusions are presented as possible solutions to the problems generated by the new legal regime implemented by the LCCI.